Moneybox est une nouvelle application de trading destinée à aider les jeunes investisseurs à constituer un portefeuille d'investissement en arrondissant les achats quotidiens. L'application investit la monnaie restante après la dernière transaction par carte et met cette monnaie de rechange en épargne ou en un produit d'investissement de votre choix.
L'entreprise a été fondée en juillet 2015 par les entrepreneurs Charlie Mortimer et Ben Stanway. En août 2016, un an plus tard, l'application a été annoncée, qui est actuellement l'une des applications à la croissance la plus rapide de sa catégorie au Royaume-Uni.
L'USP de cette application est qu'elle vous permet d'investir dans de grandes entreprises comme Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever et Disney même lorsque vous avez un maigre £ 1 à investir.
Que propose Moneybox?
Le concept de Moneybox est simple et propose l'application comme un pot d'épargne virtuel. Les centimes économisés peuvent ensuite être utilisés pour financer des investissements pour lesquels les gens ne pensent généralement pas pouvoir épargner. Il s'adresse particulièrement aux personnes qui estiment pouvoir épargner de petites sommes qui pourraient s'accumuler au fil du temps.
L'application automatise l'ensemble du processus d'investissement et lorsque vous passez la prochaine fois, elle arrondira à la livre la plus proche et investira le montant qui serait autrement laissé comme un changement.
Par exemple, si vous achetez des produits d'épicerie d'une valeur de 6,50 £ avec votre carte de débit ou de crédit, le total des dépenses serait arrondi à 7 £ par l'application Moneybox. La fonction d'arrondi affiche 7 £ sur votre relevé tout en gardant de côté 50 pence pour l'investissement.
Appelez cela une «tirelire numérique» où vous pouvez mettre de la monnaie de rechange après chaque achat, la seule différence ici est que le changement vous rapportera également des retours.
Le montant peut sembler insignifiant au début, mais si l'entreprise estime que si un utilisateur suit le processus tous les jours pendant toute l'année, il est possible d'économiser une somme importante.
Plan d'épargne
L'application vous offre la possibilité d'arrondir automatiquement vos achats toutes les 48 heures ou d'ajouter manuellement des paiements uniques chaque semaine ou chaque mois. L'option permettant de choisir entre les options d'arrondi automatique ou manuelle se trouve dans la section compte de l'application.
Une fois que ces rafles atteignent votre objectif hebdomadaire prédéfini d'épargne, elles seront automatiquement débitées de votre compte pour être investies dans votre compte de placement préféré.
Certaines personnes peuvent soutenir que la petite épargne sur chaque transaction ou le fait de faire un dépôt unique chaque semaine est assez similaire. Cependant, il s'agit de prendre l'habitude d'épargner régulièrement, et si le montant du compte est dépensé au cours de la semaine, il ne vous reste plus de fonds à investir.
Comptes multiples
Moneybox propose plusieurs comptes au choix:
Compte général d'investissement (CIG): Il s'agit d'un compte de placement ordinaire qui retourne des rendements imposables. Actions et actions ISA. Un investissement de jusqu'à 20 000 £ par an n'attirera pas d'impôts.
Actions et actions ISA: Vous permet d'investir jusqu'à 4000 £ par an en franchise d'impôt et offre également une contribution de 25% du gouvernement pour acheter votre première maison ou comme prestation de retraite
Actions juniors et actions ISA: Parfaitement adapté aux enfants. Cela offre des revenus libres d'impôt, mais avec les fonds sont bloqués jusqu'à ce qu'ils atteignent 18 ans
Pension personnelle auto-investie: Moneybox vous permet également d'ouvrir et de sauvegarder pour un SIPP.
Ces comptes sont disponibles pour les résidents fiscaux britanniques âgés d'au moins 18 ans. Les utilisateurs sont tenus de fournir leur numéro d'assurance nationale pour ouvrir les actions et actions ISA. Pour le compte GIA, ce n'est pas une exigence obligatoire.
Application mobile
Étant donné que Moneybox est une plate-forme uniquement mobile, la première étape pour ouvrir un compte avec Moneybox consiste à télécharger l'application sur votre smartphone à partir de l'App Store concerné. Vous pouvez également envoyer le lien vers votre téléphone directement à partir du site Web.
Au cours du processus d'inscription, vous devez décider de la façon dont le compte sera financé. L'application propose trois options: les arrondis, les dépôts hebdomadaires ou les dépôts ponctuels. Dans le cas où vous choisissez la fonction d'arrondis, vous devez fournir vos informations financières telles que la banque en ligne, les détails de votre carte de crédit ou de débit.
La configuration du compte est facile et une fois que c'est fait, vous pouvez vérifier l'état de votre objectif hebdomadaire sur la page d'accueil de l'application.
Il offre une assistance par e-mail ou par chat sept jours sur sept, de 9 h à 17 h 30.
Frais et honoraires
La tirelire facture de trois manières différentes:
- Redevance mensuelle: Les frais de 1 £ par mois couvrent toutes les transactions et les coûts d'investissement. Il est collecté en vendant automatiquement votre plus grande participation à chaque fin de mois.
- Frais de plateforme: Moneybox vous facture 0,45% de vos investissements par an. Cela peut être déduit de votre compte chaque mois au même taux.
- Les fournisseurs de fonds facturent: Cela varie entre 0,12% et 0,30% par an
Verdict final
La tirelire est le moyen le plus simple de commencer à épargner et à investir. Utilisé au fil du temps, il pourrait vous aider à constituer un portefeuille assez décent. Bien que les comptes ISA soient bien adaptés à cette fin, Moneybox lui-même n'est peut-être pas la meilleure solution pour des portefeuilles beaucoup plus importants.
Bien que l'application inculque l'habitude d'économiser de l'argent, elle devient un choix coûteux car les frais peuvent gruger vos retours.
Si vous souhaitez investir une plus grande somme d'argent, il existe d'autres plates-formes qui vous facturent des frais moins élevés et peuvent également offrir des rendements plus élevés. Cependant, si vous avez du mal à enregistrer quoi que ce soit, cela pourrait être une application très pratique.
- Vous pouvez vous inscrire à Moneybox ici
- Nous avons également présenté le meilleur logiciel de budgétisation.