1. Experian
2. Equifax
3. Credit Karma
4. CheckMyFile
Lisez la suite pour notre analyse détaillée de chaque service
À un moment de la vie, il arrive un moment où des choses telles que votre pointage de crédit doivent être prises plus au sérieux. Après tout, c'est soit le levier soit le marteau de votre capacité financière alors que vos besoins et vous-même prenez un virage mûr. De votre logement à vos services publics et même vos consommables sont tous affectés par votre pointage de crédit.
Pour cette raison, vous devriez avoir un accès régulier et complet à votre pointage de crédit actuel. Vous devez connaître son histoire ainsi que la manière dont vous pouvez la faire fonctionner pour vous aider dans votre présent et votre avenir. Pour ce faire, de nombreuses personnes au Royaume-Uni choisissent de prendre les meilleurs services de surveillance du crédit disponibles dans le pays. Bien que vous puissiez effectuer la surveillance vous-même, il y a des avantages supplémentaires à laisser les professionnels vous aider.
Cependant, il existe aujourd'hui une myriade de services de surveillance du crédit sur le marché. Vous pourriez vous retrouver intimidé lorsque vous commencerez à rechercher celui avec lequel travailler.
Pour vous aider davantage, nous les avons examinés et avons dressé cette liste des meilleurs services de surveillance du crédit au Royaume-Uni.
- Consultez également notre tour d'horizon de la meilleure protection contre le vol d'identité
1. Experian
Pour votre rapport de crédit gratuit et votre pointage de crédit
Raisons d'acheter
+ Fournit des informations détaillées + Services gratuits et payants disponibles + Outils supplémentaires utiles avec le service payantRaisons à éviter
-Très rarement utilisé seul comme base des décisions de crédit par les prêteursExperian est l'un des leaders des services de rapport de crédit au Royaume-Uni et dans le monde. Cette société d'évaluation du crédit à la consommation est basée à Dublin, mais opère dans 37 pays. Il a été créé en 1968 aux États-Unis et acheté en 1996 par The Great Universal Stores (GUS). Basée à Manchester, GUS est une entreprise de vente au détail au service de clients qui paient leurs marchandises à crédit.
Il existe trois options d'Experian. Le premier est totalement gratuit et vous donne votre pointage de crédit tous les mois ou tous les 30 jours. Le package CreditExpert, au coût de 14,99 £ / mois, comprend une mise à jour quotidienne de votre pointage de crédit, un rapport de crédit qui détaille votre historique de crédit pour les six dernières années, une notification par e-mail et / ou SMS pour tout changement dans votre rapport de crédit. En outre, le plan comprend également un service de surveillance Web qui scanne régulièrement le Web pour toute utilisation frauduleuse de vos données personnelles. Il aide également les victimes de fraude en contactant les prêteurs en votre nom pour s'assurer que le dossier de crédit est corrigé.
Le plan Identity Plus (6,99 £) se concentre spécifiquement sur la protection des utilisateurs contre la fraude, avec moins l'accent sur l'amélioration des scores de crédit.
Une autre bonne chose à propos d'Experian est la rapidité et la simplicité de l'inscription au service. Seules des informations très basiques sont nécessaires, comme votre nom, votre adresse et votre date de naissance, ainsi que quelques informations financières comme votre banque actuelle afin de localiser votre pointage de crédit.
L'une de ses meilleures offres est l'outil Credit Score Builder. Il donne des conseils sur ce que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit. Un exemple est l'inscription sur la liste électorale. Il montre également comment votre pointage de crédit peut s'améliorer avec le temps. Experian Boost est un outil gratuit qui intègre les paiements sur les comptes d'épargne, les paiements de taxe d'habitation et les abonnements aux divertissements numériques dans votre rapport de crédit Experian.
En plus des alertes pour l'utilisation de vos informations personnelles n'importe où, le service dispose également d'une ligne spécifique dédiée au service des clients préoccupés par la fraude et le vol d'identité.
Le système de notation avec Experian a un maximum de 999, ce qui est considéré comme Excellent. Les cotes vont de très médiocre à excellent avec médiocre, passable et bon entre les deux. Les versions d'application et de site Web du service sont faciles à comprendre et à utiliser. Le service fournit une explication plus approfondie de votre rapport de crédit ainsi que des autres services de pointage de crédit qu'il fournit. Il fournit même des rapports simulés pour vous aider à comprendre chacune de ses sections.
- Vous pouvez vous inscrire à Experian ici
2. Equifax
Prenez le contrôle de votre parcours financier
Raisons d'acheter
+ Rapports détaillés et faciles à comprendre + Fournit des informations plus détaillées aux prêteursRaisons à éviter
-Un seul type de compte disponible - Non gratuit -Non utilisé comme outil autonome pour déterminer l'approbation du prêtEquifax est un autre grand nom des rapports de crédit à la consommation. Basée en Géorgie, aux États-Unis, elle fait partie des trois grands du secteur et opère dans 24 pays à travers le monde, y compris le Royaume-Uni. Il a été fondé en 1899 et est devenu l'un des principaux bureaux de crédit du pays dans les années 1960.
Equifax offre un seul type de compte, qui donne accès à votre pointage de crédit ainsi qu'à un rapport de crédit gratuit. Il vous avertit également chaque fois que votre rapport de crédit subit des changements significatifs, positifs et négatifs. Il est également livré avec la fonction de protection de l'identité qui vous alerte de tout cas où vos informations financières et personnelles apparaissent sur des sites Web frauduleux.
Les rapports de crédit d'Equifax suivent le même format qu'Experian et sont faciles à comprendre. Ils sont assez détaillés, de sorte que la détermination d'un paiement tardif de facture de carte de crédit spécifique, par exemple, est un processus sans tracas pour les prêteurs. Les dettes envers les agences de recouvrement et les privilèges sur vos biens sont également indiqués dans le rapport.
Avec Equifax, votre pointage de crédit peut tomber entre 280 et 850. Il utilise les mêmes critères que FICO utilise pour calculer un pointage de crédit, donc un pointage de crédit Equifax élevé signifie généralement un score FICO élevé. Cependant, les prêteurs examinent généralement les trois bureaux de crédit et non Equifax uniquement. Cependant, un score plus élevé d'Equifax vous permet d'obtenir des approbations de prêts plus faciles et plus rapides avec les prêteurs qui accordent la priorité à Equifax.
Étant donné que le service est assez basique par rapport à ses concurrents, vous pouvez facilement justifier le faible coût. De plus, Equifax n'a pas d'applications mobiles, ce qui limite votre capacité à vérifier votre pointage de crédit à tout moment. Il est également assez désavantageux qu'un compte payant soit votre seule option si vous souhaitez utiliser leur service à long terme.
L'inscription au service est un peu compliquée en raison de certains problèmes techniques qui peuvent survenir. Leur service client n'est pas non plus le meilleur pour traiter avec des clients potentiels et nouveaux. Le processus d'inscription peut prendre une heure, ce qui n'est pas quelque chose que les gens apprécient étant donné que d'autres services l'ont rendu rapide et facile.
Le compte a une période d'essai de 30 jours sans aucun frais. Après quoi, vous devez débourser 7,95 £ par mois en échange du rapport de crédit et de toutes les autres fonctionnalités incluses dans le service. Cependant, il est assez limité en termes de fonctionnalités. Il n'y a pas de section offrant des conseils pour améliorer votre pointage de crédit et vous ne recevez aucune notification en temps réel en cas d'alerte de fraude.
- Vous pouvez vous inscrire à Equifax ici
3. Credit Karma
Atteignez vos objectifs financiers en commençant par des cotes de crédit gratuites
Raisons d'acheter
+ Absolument gratuit + Fournit des explications sur la cote de crédit et le rapport + Recommande des solutionsRaisons à éviter
-Affiche seulement deux cotes de créditDébutant dans le secteur de la surveillance du crédit, Credit Karma porte bien son nom car il vous rend en échange de ce que vous faites. Fondé en 2007, le siège social du service est en Californie et sert des clients aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Canada.
Credit Karma offre un accès à vie gratuitement. Cela signifie que vous n'avez pas à dépenser un seul centime pour utiliser ses services. Ceux-ci incluent votre pointage de crédit actuel, votre rapport de crédit avec tous les détails concernant vos transactions financières des six dernières années, une liste des prêteurs qui ont consulté votre dossier au cours des deux dernières années ainsi que des détails sur toutes vos relations financières telles que titulaires de comptes conjoints.
Le rapport de solvabilité est complet et fournit des détails sur l'enregistrement des listes électorales, les avis de correction et l'historique des recherches, pour n'en nommer que quelques-uns. Des informations sur les différentes choses qui peuvent affecter votre pointage de crédit sont également fournies, ainsi que des conseils sur la façon de l'améliorer. Il existe également des outils de surveillance du crédit que vous pouvez utiliser pour évaluer les changements de votre cote de crédit.
Vos cotes de crédit présentées dans Credit Karma proviennent d'Equifax et de TransUnion, et elles ne sont pas toujours les mêmes. Cela est dû à de nombreux facteurs tels que vos prêteurs ne faisant pas rapport aux trois coopératives de crédit ou leurs rapports non envoyés en même temps. En cliquant sur Détails du score sur la page Mon aperçu, vous obtiendrez un graphique de quatre mois montrant toutes les modifications de votre pointage de crédit. Vous pouvez alors voir les facteurs tels que l'utilisation de la carte de crédit, les remarques désobligeantes et l'historique de paiement, qui ont le plus d'impact, ainsi que l'âge du crédit, les demandes sérieuses et le total des comptes comme les moins impactants.
Un autre lien vous mènera aux rapports de solvabilité réels, et vous y trouverez le lien Voir mon plan. Celui-ci vous amène à la page où une série d'étapes est présentée pour que vous puissiez suivre, afin que vous puissiez augmenter votre pointage de crédit.
L'inscription prend quelques minutes et est vraiment facile. Tout ce dont vous avez besoin, ce sont vos informations personnelles de base ainsi que certains détails liés aux finances comme votre numéro de sécurité sociale. Étant donné que votre compte conserve des informations sensibles et très importantes, vous devez utiliser les fonctionnalités de sécurité du site. Celles-ci incluent l'authentification à deux facteurs et les questions de sécurité auxquelles il faut répondre chaque fois que vous vous connectez au compte à l'aide d'un appareil différent.
Le site offre une expérience utilisateur simple. Son tableau de bord a été modifié au fil du temps, mais il reste efficace. Votre pointage de crédit basé sur le rapport de deux des trois principaux bureaux de crédit est présent juste en haut du tableau de bord. Une illustration graphique présente en outre votre position sur l'échelle et une flèche indique à quel point votre score actuel est élevé ou faible par rapport à celui du dernier rapport.
Credit Karma dispose également d'une application mobile que vous pouvez télécharger à la fois sur Android et iOS, afin que vous puissiez vérifier votre pointage de crédit n'importe où et à tout moment. Vous recevez également des mises à jour pour tout changement important qui se produit avec votre rapport de crédit et votre pointage.
Un inconvénient des services de Credit Karma est le manque de protection des données. Compte tenu de l'importance des informations financières, c'est quelque chose dont la plupart des gens ne peuvent pas se passer.
- Vous pouvez vous inscrire à Credit Karma ici
4. CheckMyFile
Vérifie les données d'Equifax, d'Experian, de TransUnion et de Crediva
Raisons d'acheter
+ Rapport très détaillé avec beaucoup d'informations + Fournit des conseils pour améliorer votre crédit + Essai gratuitRaisons à éviter
-Heures d'assistance limitéesLancé en mars 2000, CheckMyFile est fier d’être le seul fournisseur de rapports de crédit multi-agences au Royaume-Uni. C'est également le premier à offrir l'accès aux rapports de solvabilité en ligne.
CheckMyFile adopte une approche unique par rapport à ses concurrents en formulant votre rapport de crédit en utilisant les données d'Equifax, Experian, TransUnion et Crediva ensemble. Ceci est basé sur la compréhension de la façon dont les prêteurs ont tendance à acquérir des informations de crédit à votre sujet auprès de plusieurs sources. Ils ont leurs propres systèmes de crédit qu'ils utilisent pour calculer votre pointage de crédit.
Vous avez la possibilité de consulter les rapports et de demander des modifications sur les informations telles que les détails du contrat de crédit, les paiements effectués ainsi que les comptes clôturés. Le rapport classe également votre crédit comme les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et autres. Votre rapport est mis à jour au fur et à mesure que votre score s'améliore, afin que vous puissiez suivre vos progrès régulièrement. Vous obtenez également une vue plus détaillée de votre rapport, mettez en évidence les parties positives et négatives de votre pointage de crédit au lieu du rapport de crédit à dimension unique commun.
En plus du rapport de crédit, le service de CheckMyFile propose une vérification de la cote de crédit, des conseils pour améliorer votre cote de crédit, une vue sur vos associations financières ainsi que des avertissements de fraude.
Vous obtenez sans aucun doute le regard le plus complet sur votre historique de crédit avec CheckMyFile. Les informations fournies par plusieurs agences sont très utiles pour vous permettre de déterminer les différences. Cela vous donne également la possibilité de corriger toute information erronée et, par conséquent, d'améliorer votre cote de crédit.
Un autre avantage de CheckMyFile est la façon dont il vous montre quelle agence donne le meilleur score et quel prêteur utilise cette agence pour évaluer votre cote de crédit. Cela augmente considérablement l'approbation de vos demandes de crédit ou de prêt. CheckMyFile a généralement plus d'informations que les autres services. Cependant, c'est assez facile à comprendre. Il présente les informations sous forme de graphiques et de listes avec des puces. Chaque section contient également des explications, de sorte que vous comprenez clairement d'où elle provient et pourquoi elle est applicable et précieuse.
Même si le service traite avec quatre agences comme base de son rapport, l'inscription au service et la récupération des données requises ont été assez rapides. Le site Web est également assez direct et simple à utiliser. Pour commencer, il vous suffit de fournir vos informations personnelles de base et les détails de votre carte de crédit. Cependant, ils ne vous facturent pas avant la fin de la période d'essai gratuite. Vous devez l'annuler avant la fin du temps si vous décidez de ne pas poursuivre le service.
CheckMyFile propose une offre d'essai gratuite de 30 jours. Le coût mensuel d'utilisation du service après cela est de 14,99 £.
Le service accorde une grande importance à la sécurité. Son site Web est sur une connexion sécurisée et le cryptage est appliqué aux données que vous fournissez. Les rapports sont protégés par mot de passe, ils sont donc à l'abri des logiciels malveillants et des personnes non autorisées.
L'un des inconvénients du service est la façon dont les rapports semblent déroutants au début. L'abondance d'informations rend les choses trop compliquées pour certaines personnes. Leurs heures de support sont limitées, il peut donc être difficile de les contacter si vous travaillez de longues heures. Il est également regrettable qu'il n'y ait pas d'application mobile pour le service et que vous ne receviez aucune alerte automatique pour les signes de fraude et de vol d'identité. Vous pouvez en savoir plus lorsque vous vous connectez uniquement.
- Vous pouvez vous inscrire à CheckMyFile ici
Choisir les meilleurs services de surveillance du crédit au Royaume-Uni
Chacun des services sur le marché aujourd'hui qui offrent une surveillance du crédit apporte son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients, d'avantages et de limites. Cependant, certains d'entre eux, y compris ceux qui ont figuré sur cette liste, offrent la crème de la crème. Il peut être nécessaire de dépenser quelques dollars, mais c'est un coût qui en vaut certainement la peine.
Si vous avez vraiment une contrainte budgétaire, il y a toujours la possibilité d'aller avec les services gratuits disponibles. Certains d'entre eux ont des fonctionnalités limitées tandis que d'autres n'ont pas certains attributs tels que la sécurité. Cependant, ils sont toujours en mesure de vous fournir l'assistance de base dont vous avez besoin pour gérer votre pointage de crédit.
Déterminer celui qui vous convient le mieux est un processus en soi. Vous devez tenir compte de plusieurs considérations. Il s'agit notamment de la durée pendant laquelle vous surveillez votre pointage de crédit et de votre objectif actuel. Certains fournisseurs de services peuvent vous donner des informations détaillées sur votre histoire remontant à quelques mois ou plus.
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