Les meilleurs services de traitement des cartes de crédit facilitent et simplifient les paiements en ligne, soit directement via un site Web, soit via des demandes de paiement par e-mail.
Les meilleurs services de traitement des cartes de créditCliquez sur les liens ci-dessous pour accéder au site Web du fournisseur:
1. PayPal
2. Traitement des paiements Sage
3. Rayure
4. Authorize.net
5. PaySimple
6. Helcim
7. Trèfle
Les services de traitement des cartes de crédit sont devenus une partie essentielle des transactions commerciales, en ligne et hors ligne, et la possibilité d'accepter des paiements par carte de crédit pourrait faire ou défaire votre entreprise.
Bien qu'il existe des systèmes logiciels de point de vente (PoS) conçus pour le traitement des cartes physiques, c'est en ligne que de nombreux commerçants tirent le meilleur parti, en particulier lors de la configuration ou de l'expansion d'une plate-forme logicielle de commerce électronique.
Cela s'explique notamment par le fait que les banques ont mis du temps à fournir des services de paiement en ligne, ce qui a permis à de jeunes entreprises telles que Paypal de perturber le marché, et finalement de le diriger.
Cependant, avec autant d'applications commerciales différentes désormais fournies par le cloud, il pourrait être avantageux d'utiliser un processeur de carte de crédit qui n'offre pas les tarifs les moins chers, mais qui offrira des économies par d'autres moyens, par exemple en s'intégrant à un logiciel de comptabilité.
De plus, il existe deux options principales avec les services de traitement des cartes de crédit: l'une étant un simple processeur de carte de crédit avec tous les frais payés par transaction, ou encore une solution de compte marchand qui vient avec des frais mensuels mais offre un traitement beaucoup moins cher par article.
Quel que soit le type que vous recherchez, nous avons couvert ici les meilleurs services de traitement de carte de crédit pour les transactions en ligne.
- Nous avons également présenté le meilleur logiciel d'impôt.
1. PayPal
Pour un traitement facile des cartes de crédit
Raisons d'acheter
+ Facile à utiliser + Pas de frais mensuels + Paiements en magasinRaisons à éviter
-Peut ne pas répondre aux besoins de l'entreprisePayPal est devenu le portail de paiement omniprésent pour de nombreuses entreprises en ligne pour la simple raison qu'il est si facile à utiliser. PayPal a simplifié l'intégration dans les passerelles de paiement pour les principales plates-formes de commerce électronique, nécessitant souvent un peu plus de quelques clics et une adresse e-mail - souvent la partie la plus complexe de la configuration du traitement PayPal consiste à copier et coller une clé API fournie pour commencer. .
Il n'y a pas de frais mensuels pour le produit destiné aux petites entreprises, Web Payments Standard, les frais de transaction dépendent du volume des ventes. Bien que de nombreux paniers d'achat soient conçus pour accueillir PayPal à partir de zéro, il peut même être utilisé comme un service autonome pour prendre des paiements individuels des clients, simplement en collant un code de bouton de paiement dans un e-mail. Les paiements d'abonnement sont également disponibles par défaut.
PayPal propose également des fonctionnalités supplémentaires, telles que la prise de paiements en magasin via un lecteur de carte. Sans frais cachés ni frais mensuels, PayPal est l'une des options les plus accessibles pour les startups et les petites entreprises.
- Lisez notre critique complète de PayPal.
2. Traitement des paiements Sage
Meilleur traitement des cartes de crédit pour les comptes
Raisons d'acheter
+ Peut être intégré aux comptes Sage + Option de compte marchand + Polyvalent et évolutifRaisons à éviter
-Coût mensuelLe traitement des paiements Sage est une passerelle de paiement par carte de crédit qui présente l’avantage supplémentaire de pouvoir s’intégrer au logiciel de comptabilité de Sage. Comme la plupart des grands processeurs de paiement, il peut généralement être facilement intégré dans les plates-formes de commerce électronique existantes.
Sage Pay propose également le traitement téléphonique et le traitement direct des cartes pour une utilisation en magasin, ainsi que l'intégration des comptes marchands. Sage Pay propose en fait toute une gamme de services qui peuvent fonctionner pour les startups, ainsi que pour les petites entreprises et les grandes entreprises.
La possibilité de s'intégrer directement à Sage Accounts est probablement le principal argument de vente, car cela peut considérablement simplifier la tenue de livres et l'enregistrement financier, contribuant ainsi à réduire les coûts comptables. La possibilité de travailler directement avec un compte marchand signifie également une forte réduction des frais de transaction.
Il y a des frais mensuels à payer en fonction du volume des ventes. Cependant, compte tenu du potentiel d'économies d'efficacité grâce à une comptabilité simplifiée, cela peut ressembler davantage à un investissement qu'à un coût.
- Lisez notre revue complète du traitement des paiements Sage.
3. Rayure
Traitement des cartes de crédit accessible
Raisons d'acheter
+ Frais compétitifs + Anti-fraude + Service de création d'entrepriseComparé aux autres processeurs de cartes de crédit présents ici, Stripe est vraiment le petit nouveau du quartier. Cependant, l'avantage est qu'il n'a pas eu à évoluer à travers diverses technologies héritées, mais a plutôt sauté directement pour travailler avec les dernières.
L'avantage ici est un système de paiement flexible basé sur le cloud qui offre non seulement le traitement des paiements et la prévention de la fraude, mais également des informations commerciales via un package d'analyse que Stripe appelle Sigma. Cependant, Stripe ne propose pas seulement le traitement des paiements en ligne, mais peut également proposer un terminal Stripe pour prendre des paiements dans un magasin physique.
Le service de traitement des paiements en ligne lui-même est livré sans frais mensuels, juste un pourcentage par transaction, plus de petits frais de traitement, ce qui est compétitif avec des passerelles de paiement similaires. Cependant, ce n'est que le niveau de charge initial et de base, et des remises peuvent être disponibles si vous contactez le service commercial.
En outre, en plus du traitement des cartes de crédit, Stripe fournit également un package de démarrage d'entreprise qu'ils appellent Atlas. Ce service vous oblige à créer un compte Stripe, après quoi ils enregistreront une LLC pour vous dans le Delaware, ainsi que vous mettre en place avec un compte bancaire et tout le traitement des paiements, en plus desquels ils incluent un EIN avec l'IRS. . Il existe également une communauté d'assistance pour vous fournir des conseils sur la gestion de votre nouvelle entreprise.
- Lisez notre critique complète de Stripe.
4. Authorize.net
Traitement des cartes de crédit avec un compte marchand
Raisons d'acheter
+ Filtrage des fraudes + Option de compte marchand + Gestion des informations clientRaisons à éviter
-Les détails du compte marchand ne sont pas toujours clairsAuthorize.net propose plusieurs plates-formes. L'option Tout-en-un permet le traitement des cartes de crédit sans compte marchand, et s'accompagne de frais mensuels et de frais de traitement compétitifs.
Cependant, Authorize.net est peut-être plus célèbre pour sa passerelle de compte marchand, et bien que cette option conserve les frais mensuels, les frais de transaction sont considérablement réduits si vous suivez cette voie. Notez qu'une fois que vous vous inscrivez pour un compte marchand, vous serez facturé, que vous l'utilisiez activement ou non.
Il existe des outils supplémentaires proposés par Authorize.net, dont certains sont inclus par défaut, et d'autres qui entraîneront des coûts supplémentaires. Des outils de détection des fraudes sont inclus en standard, tout comme la possibilité de modifier et d'ajuster dynamiquement la facturation des abonnements.
Il existe également des outils avancés de gestion des informations client, tels que la possibilité de mettre à jour automatiquement les détails de la carte de paiement d'un client et d'autoriser plusieurs modes de paiement et adresses de facturation pour un seul client.
Comme la plupart des autres grandes plates-formes de paiement, Authorize.net peut souvent être trouvé comme un module complémentaire pour les plates-formes de commerce électronique pour une intégration facile.
- Lisez notre critique complète sur Authorize.net.
5. Paysimple
Traitement des cartes de crédit qui permet des transactions rapides et faciles
Raisons d'acheter
+ Pas de contrat + Une solution complèteRaisons à éviter
-Moins utile pour les utilisateurs à haut volumeLe traitement des cartes de crédit PaySimple offre une gamme de produits et de services bien adaptés aux propriétaires de petites entreprises. Existant depuis environ 15 ans, PaySimple a affiné son activité et offre désormais aux entreprises la possibilité de traiter les paiements de manière flexible, ainsi que la facturation automatisée et l'ajout d'options de marketing client pour compléter le tableau.
PaySimple est une solution pratique car il offre des options pour accepter les paiements en ligne, en personne et via mobile, ce qui signifie que si vous avez une petite entreprise, il couvre toutes les bases dans un seul package. Un essai gratuit de 14 jours le rend certainement digne d'être inspecté.
PaySimple indique sur son site Web qu'il n'a ni contrat ni frais d'annulation, ce qui est toujours un bonus si vous êtes une petite entreprise qui doit faire attention à sa trésorerie.
Il existe divers frais, tels que des frais mensuels en plus des frais de traitement, ainsi que d'autres frais pour des fonctionnalités supplémentaires si vous en avez besoin. Il est judicieux de se rendre sur le site Web de PaySimple et de consulter leur page de tarification Starter, ainsi que les pages de tarification standard plus chères.
- Lisez notre revue complète de PaySimple.
6. Helcim
Une plateforme marchande tout-en-un
Raisons d'acheter
+ Super facile à utiliser + Tarification transparenteRaisons à éviter
-Pas si bon pour les entreprises à plus gros volumeHelcim est une société canadienne de traitement de cartes de crédit et un fournisseur de services marchands aux petites entreprises. La société a beaucoup grandi au fil des ans et compte désormais 2,5 milliards de dollars de traitement annuel, gère 15 millions de transactions par an et garde pas moins de 6000 commerçants en bon état.
Sur son site Web, Helcim souligne que son traitement des cartes de crédit comporte une tarification transparente et qu'il n'y a pas de frais cachés. En fait, Helcim a rationalisé ses systèmes de paiement afin que vous puissiez profiter d'une puissance de traitement d'un mois à l'autre, quel que soit le nombre de cartes que vous finissez par traiter.
En vous inscrivant à un compte, vous pourrez créer une nouvelle demande de compte marchand. Un autre avantage de la configuration Helcim est que vous pouvez louer de l'équipement au mois, ou si vous préférez simplement acheter tout ce dont vous avez besoin.
- Lisez notre critique complète de Helcim.
7. Trèfle
Service de traitement des points de vente et des cartes de crédit
Raisons d'acheter
+ Systèmes logiciels faciles à utiliser + Bon choix de matérielRaisons à éviter
-Les coûts matériels et logiciels s'additionnentLes systèmes de traitement des cartes de crédit Clover sont disponibles dans une grande variété d'options, la société offrant des produits de point de vente directement ou via l'un de ses partenaires. L'entreprise propose des solutions pour accepter les paiements par téléphone, à distance et sans contact. Il s'agit en fait d'une solution de point de vente unique et convient donc aux entreprises de tous types et de toutes tailles.
Clover est basé sur le cloud et dispose également de toute une sélection de matériel qui vous permettra de traiter les paiements par carte de crédit dans un environnement physique ainsi qu'à distance. Les terminaux sont disponibles dans une variété de tailles et de configurations.
Vous aurez besoin d'un compte pour pouvoir utiliser ses produits et services, et une fois que vous vous êtes inscrit, vous avez un compte marchand Clover avec le plan Register Lite. Cela vous permet de commencer à traiter les paiements sans acheter d'appareil auprès d'eux ni avoir besoin de tout autre matériel.
L'avantage d'utiliser un appareil Clover est que vous avez accès à plus d'outils et de fonctionnalités, ainsi qu'à des récompenses et des promotions pour les clients.
- Lisez notre critique complète de Clover.
Comment choisir un processeur de carte de crédit
En termes simples, voici deux options principales pour choisir un service de traitement de carte de crédit:
- traitement général
- compte marchand
La différence entre les deux est essentielle pour décider quelle est la meilleure option pour vous.
Le traitement général L'option signifie que le processeur de carte de crédit agit effectivement comme un intermédiaire entre vous et les banques. Ils s'occupent de toutes les transactions et autorisations, car ils transfèrent l'argent du compte bancaire du client vers votre compte de traitement.
C'est généralement une bonne option pour les start-ups, les petites entreprises et les ventes à volume relativement faible, c'est-à-dire des milliers plutôt que des milliers de chiffres d'affaires par mois.
Pour ce service général, attendez-vous à payer des frais de transaction compris entre 2,5% et 3,5% pour les achats en ligne, bien que cela puisse augmenter pour les paiements par carte de crédit que vous pourriez prendre par téléphone ou en magasin. Il peut également y avoir des frais de transaction plus élevés pour les achats numériques.
Le compte marchand L'option signifie que le processeur de carte de crédit agit toujours comme un intermédiaire - mais pendant qu'il s'occupe des transactions et des autorisations, il transfère l'argent directement du compte bancaire du client vers le vôtre. Cela offre quelques avantages clés:
- des frais de transaction moins élevés
- pas de retenue de fonds
La première s'applique parce que le processeur n'a pas besoin d'authentifier les fonds lui-même, car cela est fait par la banque avec laquelle vous avez votre compte marchand. Cela signifie que vous ne payez que des frais d'interchange qui ont tendance à être d'environ quelques centimes par transaction, ce qui est généralement beaucoup moins cher que les frais en pourcentage pour le traitement général.
Et parce que l'argent va directement dans votre compte bancaire marchand, cela signifie que vous n'avez pas à attendre que les fonds soient (éventuellement) compensés pour le retrait - certains services de traitement généraux peuvent insister sur une retenue de quelques jours à quelques mois. , afin de se couvrir contre les transactions frauduleuses et les rejets de débit (c'est-à-dire lorsque le client conteste le paiement et que la société émettrice de la carte de crédit impose un remboursement).
Bien sûr, il y a un coût pour l'option de compte marchand - généralement des frais mensuels d'environ 30 $ par mois. Cela le rend beaucoup plus idéal pour les entreprises qui ont un chiffre d'affaires élevé ou des transactions de grande valeur, de sorte que les frais mensuels sont beaucoup moins chers que des frais de transaction de quelques centiles.
Cependant, le gros inconvénient des comptes marchands est que les banques peuvent encore se méfier des nouvelles entreprises et des ventes en ligne, les considérant comme plus risquées que les achats au détail normaux, alors ne soyez pas surpris si vous êtes censé prouver votre valeur - et faites confiance à la valeur. - plus de quelques années avant que cette option ne vous soit offerte.
Même quand même, certains fournisseurs offriront les deux types de services, vous pouvez donc commencer avec leur plate-forme de traitement générale, puis passer à un compte marchand plus tard, si nécessaire.
