Si vous dirigez une entreprise, une carte de crédit est un excellent moyen de faciliter le flux de trésorerie. Mais trouver la meilleure carte de crédit pour les entreprises est un travail en soi. Heureusement, vous nous avez trouvés et nous avons déjà fait le travail pour vous.
Les cartes de crédit sont idéales pour les petites entreprises qui n'ont pas encore construit suffisamment de profil de crédit professionnel pour réclamer une carte de crédit d'entreprise. Ces cartes peuvent vous aider à établir un historique de crédit tout en séparant les dépenses professionnelles des dépenses personnelles et en accumulant des bonus supplémentaires en cours de route.
Ces cartes permettent aux entreprises d'accéder au crédit afin de payer leurs achats, de mieux gérer leurs dépenses et d'économiser de l'argent à long terme. Vous reconnaîtrez quelques grands noms qui offrent les meilleures options de crédit, notamment Chase, American Express et Capital One, pour n'en nommer que quelques-uns. Mais, chacune offrant un type de carte différent et chacune offrant des avantages spécifiques, il existe probablement une carte de crédit professionnelle parfaite pour vous. Nous avons réduit la liste au meilleur des meilleurs afin que vous puissiez trouver la carte de crédit idéale pour votre entreprise spécifique.
TechRadar s'est associé à The Points Guy Affiliate Network pour notre couverture des produits de crédit. et The Points Guy peut recevoir une commission des émetteurs de cartes. Veuillez noter: les offres mentionnées ci-dessous sont susceptibles d'être modifiées à tout moment et certaines peuvent ne plus être disponibles.
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Top 5 des meilleures cartes de crédit professionnelles aux États-Unis aujourd'hui
La carte Business Platinum® d'American Express
Valeur de bonus de 2 000 $ * | Frais annuels de 595 $
American Express ouvre la voie dans notre liste des meilleures cartes de crédit professionnelles recommandées. Gagnez 50 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 10 000 $ et 50 000 points supplémentaires après avoir dépensé 15 000 $ supplémentaires sur tous les achats admissibles au cours de vos 3 premiers mois d'adhésion à la carte. Obtenez 5x points Membership Rewards® sur les vols et les hôtels prépayés sur amextravel.com. Il vous suffit de surveiller ces frais annuels élevés.
Carte de crédit Ink Business Preferred
Valeur de bonus de 1 600 $ * | 95 $ de frais annuels
C'est une carte de crédit vraiment tentante si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise - les raisons sont nombreuses. Cela commence avec les 80 000 points Ultimate Rewards généreux après avoir dépensé 5 000 $ au cours des trois premiers mois - une valeur estimée à 1 600 $. Et il y a beaucoup plus de points à gagner lorsque vous dépensez en voyages, taxis, expédition, Internet, téléphonie, publicité… la liste est longue!
Miles Capital One® Spark® pour les entreprises
Valeur de bonus de 700 $ * | 95 $ de frais annuels (annulés pendant les 12 premiers mois)
Vous recherchez une carte pour vous permettre de recharger vos miles aériens? Eh bien, cette carte de crédit professionnelle Capital One offre 50000 miles de bonus une fois que vous avez dépensé 4500 USD en achats dans les 3 premiers mois à partir du compte, ce qui équivaut à 500 USD en voyage. Vous obtenez également 2 fois plus de miles sur chaque achat avec votre carte sans interruption ni restriction de siège et sans minimum à échanger.
Carte Marriott Bonvoy Business ™ American Express®
Valeur en prime de 800 $ * | 125 $ de frais annuels
Cela pourrait être une excellente option si votre entreprise vous emmène d'un hôtel Marriott à un hôtel Marriott. Vous pouvez gagner 100 000 points Marriott Bonvoy si vous dépensez 5 000 USD en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. En plus de cela, il y a 6x points disponibles pour chaque dollar d'achats éligibles dépensés dans les hôtels Marriott Bonvoy et 4x pour l'argent dépensé dans les restaurants et stations-service participants aux États-Unis.
Carte de crédit Ink Business Unlimited
Valeur de bonus de 500 $ | 0 $ de frais annuels
Une autre entrée sur la liste de Chase, mais cette fois sans aucun frais annuel - donc idéal si vous ne savez pas si vous finirez vraiment par l'utiliser autant. C'est une excellente carte de crédit avec remise en argent car il y a une remise en argent de 500 $ après avoir dépensé 3000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte, puis des remises en argent illimitées de 1,5% sur chaque achat effectué pour votre entreprise par la suite.
* La valeur du bonus est basée sur les évaluations de The Points Guy
FAQ sur les cartes de crédit professionnelles
Que sont les cartes de crédit professionnelles?
Les cartes de crédit professionnelles ressemblent beaucoup aux cartes de crédit ordinaires uniquement - vous l'avez deviné - elles sont conçues pour les entreprises. Ainsi, bien que cela vous aidera à établir une cote de crédit pour votre entreprise, cela offrira également un tampon de sécurité qui sépare les flux de trésorerie liés au travail et vos propres antécédents de crédit personnels.
Il existe de nombreux avantages qui peuvent vous aider à économiser de l'argent à long terme tout en augmentant votre cote de crédit. Bien sûr, vous avez également la couverture des dépenses avec une carte de crédit, ce qui peut vous aider à sécuriser les dépenses de votre entreprise. C'est également un moyen efficace et sûr d'aider à répartir les flux de trésorerie entre les employés sans trop de formalités administratives.
Ai-je vraiment besoin d'une carte de crédit professionnelle?
La raison pour laquelle vous devez poser cette question avant toute autre est qu'il y a un risque ici. Les cartes de crédit sont des prêts et vous devez les rembourser ou vous pourriez vous endetter davantage. Assurez-vous donc d'avoir une source de revenus fiable afin de pouvoir vous permettre de rembourser vos cartes de crédit à temps afin de ne pas finir par payer des frais supplémentaires et finir par glisser dans une spirale d'endettement.
Si vous êtes satisfait qu'une carte de crédit soit faite pour vous, demandez peut-être pourquoi c'est mieux qu'un prêt bancaire, par exemple. Les cartes de crédit sont utiles pour des paiements rapides et faciles, ce qui les rend idéales pour les entreprises qui doivent effectuer des achats réguliers. De même, ils offrent de nombreux avantages tels que des points pour les vols, les hôtels et le carburant. Donc, si votre personnel voyage beaucoup, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en utilisant une carte de crédit pour payer les essentiels du voyage d'affaires. Certaines cartes offrant des avantages comme l'accès aux salons pourraient également contribuer à rendre ces voyages beaucoup plus confortables.
Certaines cartes offrent même des avantages comme l'accès à des espaces de location de travail, donc si cela figure également sur votre liste de courses, une carte de crédit pourrait peut-être bien fonctionner pour vous.
En fin de compte, les cartes de visite vous aideront à établir un historique de crédit avec la banque, vous permettant d'accéder à des fonds supplémentaires à long terme. Tout cela pourrait faire partie de votre plan d'affaires à plus long terme, il est donc essentiel d'obtenir la meilleure carte de crédit pour maximiser les résultats de vos objectifs.
Comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles?
Tout comme les produits ordinaires (et vous pouvez consulter notre liste des meilleures cartes de crédit pour un usage personnel ici), les cartes de visite peuvent être utilisées en personne, en ligne, par téléphone, en ligne, etc. Étant donné que vous pouvez obtenir plusieurs cartes dans certains cas, cela vous permet de distribuer des cartes à vos employés pour des dépenses plus faciles.
Comme il existe de nombreuses options de carte de crédit, vous devrez trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Cela pourrait être idéal pour les voyageurs fréquents, ou peut-être les utilisateurs réguliers de l'hôtel, ou les gros dépensiers dans un court laps de temps.
Les cartes de crédit professionnelles auront des taux à payer si vous ne payez pas à temps. D'autres peuvent avoir des frais pour le droit, vous devrez donc également en tenir compte.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle?
Vous n'avez pas besoin d'être une entreprise en plein essor pour demander une carte de crédit professionnelle - tout type d'entreprise pourrait vous en qualifier. Donc, tout, d'une entreprise en ligne ou d'un service de garde d'enfants à un écrivain indépendant ou un bricoleur. Cependant, vous aurez besoin de quelques éléments pour postuler, notamment:
- Un EIN ou SSN
- Informations commerciales de base. comme le nom et le type
- Informations personnelles, comme le numéro de sécurité sociale
- Une garantie personnelle. Donc, si l'entreprise fait faillite et qu'il y a une dette impayée, c'est ce compte personnel qui devra le rembourser.
Voici quelques conseils pour avoir les meilleures chances d'obtenir une carte de crédit professionnelle:
- Rembourser la dette
- Énumérez vos revenus
- Construisez votre pointage de crédit personnel
- Être honnête
- Démarrer une relation avec la banque
Cartes de crédit professionnelles: que dois-je considérer d'autre
Assurez-vous de connaître les frais facturés par une carte. Vous pourriez profiter d'un certain avantage ou avantage, mais à long terme, vous ne pourrez peut-être pas économiser de l'argent si les frais finissent par vous coûter plus cher que ce que vous gagnez. Rembourser la carte à temps chaque mois est une façon d'éviter de payer des frais supplémentaires.
Les coûts initiaux sont un autre problème à prendre en compte. Bien que cela puisse vous coûter plus cher à l'avance, cela pourrait être compensé par les économies à long terme, alors assurez-vous de faire le calcul à ce sujet.
Lisez les avantages en plus petits caractères, car certaines cartes vous aideront avec les dépenses quotidiennes et d'autres non, alors assurez-vous d'évaluer ce que vous dépensez.
Comment ces cartes de crédit professionnelles sont-elles classées?
De nombreux critères sont pris en compte lors de la création de la liste des meilleures cartes de crédit professionnelles. Les nombreuses cartes disponibles sont analysées et prennent en compte des facteurs tels que les taux de récompense, les frais, la sécurité, les bonus d'inscription, les types de récompenses, les avantages, le crédit nécessaire, la facilité d'application et bien plus encore.
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