Personal Capital est une entreprise Fintech qui conseille les consommateurs sur la meilleure façon d'investir leur argent et propose un portefeuille de produits qui aident à automatiser le processus. Grâce à leur application d'assistance, il est possible de consolider rapidement de nombreux comptes différents couvrant tout, des investissements à l'épargne-retraite.
Existant depuis 2009, le logiciel de finances personnelles est à la fois gratuit et facile à utiliser. Il s'agit essentiellement d'une combinaison d'un outil de suivi des finances qui peut vous aider à garder un œil sur les dépenses via vos comptes bancaires et vos cartes de crédit, tout en intégrant des outils de suivi des investissements. Pratique pendant la pandémie de coronavirus.
Personal Capital bénéficie d'un nouvel élan grâce aux services de conseil financier payants qu'il propose. Il est également possible d'utiliser divers outils de capital personnel, y compris un score de préparation à la retraite, un simulateur de récession et un analyseur de frais pour compléter votre gestion financière.
Les produits comparables incluent Mint, You Need a Budget (YNAB), Banktree, Money Dashboard ou Moneydance pour n'en citer que quelques-uns.
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Tarification
L'utilisation du logiciel Personal Capital est gratuite, ce qui signifie que vous pouvez exploiter tous les outils de l'application sans rien dépenser du tout. Cependant, Personal Capital offre des services de conseil relatifs à vos finances et ceux-ci sont assortis de frais.
Personal Capital suggère de faire appel à l'un de ses conseillers pour avoir un aperçu de ce qu'il pourrait vous offrir, car il propose des forfaits liés aux services d'investissement, à la gestion de patrimoine et aux options pour les clients privés.
Ce dernier est basé sur un plan d'investissement entièrement personnalisé pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent. Par conséquent, avec un service aussi personnalisé, il ne semble pas y avoir de directives de tarification standard.
Caractéristiques
En ce qui concerne les fonctionnalités, Personal Capital dispose de trois catégories principales qui présentent ses meilleures options. Il existe des outils de gestion de patrimoine, de gestion de trésorerie et financiers. La gestion de patrimoine est la partie de l'entreprise qui vous permet d'avoir un dialogue avec des membres humains du personnel, bien que le service en ligne le confirme avec de nombreuses fonctionnalités automatisées.
La gestion de la trésorerie vous permet de conserver tous vos intérêts financiers en un seul endroit et tout peut être géré via le Web ou à l'aide de la puissante application de Personal Capital.
L'aspect Outils financiers est particulièrement utile car il propose une suite d'applications et de services qui vous aident à avoir une meilleure vue d'ensemble de votre argent. Par exemple, vous pourrez obtenir rapidement des statistiques sur votre valeur nette, effectuer des tâches budgétaires, suivre votre flux de trésorerie et même planifier votre retraite.
Performance
Personal Capital fonctionne sur une variété d'appareils et offre de solides performances si vous installez l'application sur l'Apple Watch, ce qui vous permet de vérifier rapidement les dépenses en effectuant une recherche rapide par date. L'application est disponible pour les appareils iOS et Android, tandis que l'édition de bureau de Personal Capital n'est que cela; un site Web sans tout à fait le même niveau de peps que celui observé sur les éditions mobiles.
Facilité d'utilisation
Il existe de nombreux outils utiles dans l'espace de travail Personal Capital et la plupart, sinon tous, sont faciles à maîtriser. Avec un peu d'enquête, vous pouvez organiser tous vos comptes courants ou chèques, votre épargne, vos prêts hypothécaires et vos cartes de crédit, ainsi que vos fonds de retraite et vos comptes de placement en un seul endroit pratique.
Les lier à Personal Capital lors de la création initiale d'un compte peut être effectué en quelques minutes. La mise en route est tout aussi simple avec juste la nécessité de s'inscrire et de créer un profil de compte. Une fois que vous avez trié votre journal, vous êtes essentiellement en affaires.
Support
L'assistance de Personal Capital est disponible de différentes manières, la disponibilité téléphonique 24/7 et le courrier électronique étant les principales sources de contact. Le site Web propose également une gamme complète d'articles d'aide, qui couvrent tous les principaux domaines du logiciel et des services associés, ainsi que quelques autres sujets susceptibles de vous aider lorsque vous utilisez Personal Capital.
Une autre option pratique pour entrer en contact est un outil de chat, qui apparaît dans le coin inférieur droit de la page dans l'édition du navigateur. La fonctionnalité Problèmes connus trouvée dans le centre de support est un excellent outil de gain de temps qui signale tous les problèmes actuels susceptibles d'affecter le service.
Verdict final
Personal Capital se vend comme le moyen intelligent de suivre et de gérer vos finances personnelles et c'est essentiellement juste sur l'argent. Avoir la capacité de présenter tous vos comptes, fonds de retraite et investissements dans les limites d'une combinaison de site Web et d'application le rend extrêmement utile.
Les accessoires intégrés tels que le planificateur de retraite et les outils interactifs de trésorerie sont des ajouts pratiques. Pendant ce temps, l'attrait supplémentaire est fourni par le fait d'avoir de vrais conseillers avec qui discuter des choses si vous avez une bonne compréhension de vos finances mais que vous ne savez pas trop quoi faire ensuite.
Certes, vous devrez payer pour les conseils supplémentaires, mais Personal Capital vous permet d'être opérationnel même si vous commencez simplement par étudier l'application gratuite.
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