Les meilleurs services de surveillance du crédit simplifient et facilitent la vérification de votre pointage de crédit, pour vous assurer de ne pas avoir commis de mauvais paiements ou même de fraude.
Les meilleurs services de surveillance du créditCliquez sur les liens ci-dessous pour accéder au site Web du fournisseur:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Lisez la suite pour notre analyse détaillée de chaque service
Ceci est important car les cotes de crédit comptent beaucoup pour tout, des comptes chèques aux prêts hypothécaires. Il est donc essentiel de s'assurer que votre rapport de solvabilité reste exact.
Investir dans un service de surveillance du crédit fiable est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire, en particulier pour vous protéger de la fraude. La surveillance du crédit vous permettra d'être alerté immédiatement de tout problème, vous permettant de le résoudre rapidement.
Les services de surveillance du crédit ont accès à de nombreuses informations provenant d'un large éventail de sources. La plupart des gens ont du mal à suivre leurs informations publiques, mais les meilleurs services américains de surveillance du crédit peuvent le faire à leur place.
En règle générale, il existe deux types de services sur le marché. Services de base de surveillance du crédit qui sont gratuits mais dont la couverture est limitée. Les services haut de gamme, quant à eux, sont proposés moyennant des frais modestes et une plus grande tranquillité d'esprit.
Nous avons évalué le marché et avons mis au point les meilleurs services de surveillance du crédit aux États-Unis aujourd'hui. Voici nos cinq meilleurs choix.
- Consultez également notre tour d'horizon de la meilleure protection contre le vol d'identité.
1. IdentityForce
Meilleure protection contre le vol d'identité
Raisons d'acheter
+ Rapports des trois bureaux + Excellent service client + Plusieurs plans au choixRaisons à éviter
-Pas la meilleure application iOS -Limitée aux lois de surveillance américaines -Service payantIdentityForce est le leader du marché en matière de surveillance du crédit et offre ce service à travers deux services principaux et complets: UltraSecure et UltraSecure + Credit.
Ceux-ci surveillent les informations sur les différents services et sites, même sur les réseaux sociaux, dans les archives judiciaires et sur le dark web. Chaque fois qu'il y a des risques de fraude sur votre carte de crédit ou sur un compte d'investissement, un compte bancaire et même sur votre adresse, votre carte médicale et votre numéro de sécurité sociale, vous serez immédiatement alerté.
Ces services appartiennent à Sontiq, une société de cybersécurité qui réussit à 100% dans la récupération d'identité volée. Ils fournissent vos rapports d'Experian, Equifax et TransUnion ainsi que toutes les autres sources, ce qui est pratique pour la plupart des gens. Ils vous protègent et vous protègent des attaques mobiles, des prêts sur salaire et même de la liste des délinquants sexuels. Lorsque vous téléchargez leur application sur votre téléphone, celle-ci analyse automatiquement votre appareil à la recherche de faux réseaux, de logiciels espions et de sites Web non sécurisés, pour n'en nommer que quelques-uns.
Vous avez également accès à un traqueur et à un simulateur de pointage de crédit pour vous aider à mieux comprendre comment votre score est affecté par vos différentes actions financières. Ils disposent d'une fonction d'assistance pour le portefeuille perdu ainsi que d'outils de protection de PC en ligne. Vous pouvez configurer des alertes pour les activités de votre banque, carte de crédit et autres comptes d'investissement, les menaces sur vos informations et d'autres dangers potentiels
Ils ont un coût mensuel, mais la souscription à un abonnement annuel peut vous aider à économiser quelques dollars. Leur prix est également assez bon par rapport à la concurrence. Vous avez la possibilité d’utiliser l’authentification à deux facteurs d’IdentityForce. Cela allonge le processus de connexion de quelques secondes, mais cela renforce certainement la sécurité de vos informations.
Les deux services partagent pour la plupart les mêmes fonctionnalités, mais l'UltraSecure + est livré avec le rapport de solvabilité ainsi que le suivi des rapports. Si vous avez des enfants, IdentityForce peut également leur offrir le même montant et le même type de protection via le service ChildWatch, qui est techniquement un compte distinct du vôtre.
- Lisez notre revue complète d'IdentityForce.
2. CreditWise
Un outil gratuit pour surveiller votre VantageScore
Raisons d'acheter
+ Ne coûte rien à avoir et à utiliser + Gratuit pour tous + Offre un simulateur de pointage de créditRaisons à éviter
-Ne fournit pas les scores FICOCapital One a lancé CreditWise en 2014, un service de surveillance du crédit absolument gratuit. Vous n'avez pas à fournir les détails de votre carte de crédit pour vous inscrire au service. Vous n'êtes pas obligé d'être un client de Capital One, ce qui est vraiment une bonne chose. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire sur leur site. Cependant, les titulaires de compte Capital One peuvent le voir intégré à leur application mobile s'ils décident de s'inscrire.
CreditWise est également livré avec une très belle interface. Avec CreditWise, vous obtenez votre pointage de crédit, votre rapport de crédit TransUnion, des alertes et un simulateur de pointage de crédit. Pour votre pointage de crédit, vous recevrez les six principaux facteurs affectant votre pointage ainsi que quelques idées sur la façon dont vous pouvez améliorer chacun d'entre eux.
Pour votre rapport de crédit TransUnion, vous obtenez en fait un rapport mieux organisé que celui que vous recevez directement de TransUnion. Il est livré avec une liste complète d'éléments, qui sont identifiés comme étant des éléments nouveaux, modifiés, négatifs et encore en litige. Toute erreur dans le rapport doit être traitée directement avec TransUnion. Un pointage de crédit VantageScore mis à jour est fourni par TransUnion sur une base hebdomadaire avec une mise à jour du rapport de crédit en temps réel d'Experian et TransUnion.
Le système d'alerte de CreditWise est une autre de ses fonctionnalités gratuites que de nombreux utilisateurs ont appréciées. Une utilisation courante consiste à notifier chaque fois que l'adresse e-mail d'un utilisateur est trouvée sur le Dark Web. Cela peut parfois être inoffensif, mais il vaut toujours mieux prévenir que guérir. CreditWise fournit également des analyses Web sombres ainsi qu'une analyse des numéros de sécurité sociale. Ces deux services ne sont généralement pas disponibles à partir de services gratuits.
Enfin, le simulateur de pointage de crédit vous permet de voir à quel point votre score est différent si vous faites une chose ou une autre. Qu'il s'agisse de paiement en temps opportun de la dette de carte de crédit ou d'augmentation de la limite de crédit d'une carte, cela a un impact sur la façon dont le pointage de crédit d'une personne finit par être.
Le service de Capital One est certainement un outil utile, en particulier pour quelqu'un qui possède déjà un compte Capital One. Il n'y a aucune bonne raison de ne pas utiliser ce service puisqu'il existe déjà. Ceux qui ne sont pas des clients de Capital One trouveront toujours cela utile, surtout s'ils n'utilisent pas encore de service de surveillance du crédit. Il est facile à utiliser et ne coûte pas un centime de toute façon.
3. Experian
Pour votre rapport de crédit gratuit et votre score FICO
Raisons d'acheter
+ Service gratuit + Option de verrouillage pour le rapport de crédit ExperianRaisons à éviter
-Pas de scans Dark Web -Pas de service client disponible 24h / 24 et 7j / 7L'un des principaux services offerts par Experian est un service gratuit de surveillance du crédit. Il ne nécessite aucun des détails de votre carte de crédit lors de l'inscription et est livré avec un certain nombre de fonctionnalités vraiment utiles qui ne sont pas différentes de ce que les plans premium Experian ont à offrir.
Avec le service d'Experian, vous serez informé de tout compte ou demande faite en votre nom. Vous serez également averti de toute modification apportée à vos informations personnelles ainsi que de toute activité sur votre rapport de crédit qui semble suspecte. Les utilisateurs du service reçoivent leur rapport de crédit Experian mis à jour avec leur pointage de crédit FICO sur une base mensuelle. Il existe également la fonctionnalité supplémentaire Experian Boost, qui ajoute vos paiements de téléphone et de factures de services publics à votre profil de crédit Experian. Cela apporte un complément potentiel à votre pointage de crédit.
Le service n'effectue pas régulièrement des analyses Web sombres. Cependant, vous recevez un rapport unique de surveillance du Web sombre lorsque vous vous inscrivez. Il comprend une recherche dans plus de 600 000 pages Web pour votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre numéro de sécurité sociale.
Pour une protection supplémentaire contre la fraude, vous recevez également une notification d'Experian en cas de demande sérieuse. Cela se produit lorsque quelqu'un traite une demande de prêt sous votre nom. La première chose à faire est de demander votre pointage de crédit avec une copie papier de votre rapport de crédit pour évaluation. Si vous n'avez pas fait la demande, vous devez vous méfier du fait que quelqu'un essaie d'utiliser votre nom pour obtenir un crédit. Vous serez également alerté chaque fois qu'un nouveau compte de carte de crédit ou un nouveau prêt est activé à votre nom. Cette notification est envoyée immédiatement, vous pouvez donc y remédier immédiatement.
Ce service de surveillance du crédit vous informe également de certaines conditions qui ont un impact négatif sur votre pointage de crédit. Il s'agit notamment de soldes élevés sur votre carte de crédit et de manquer vos paiements. Un solde de carte de crédit supérieur à environ 30% de la limite peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. Un paiement manqué ruine également un score autrement sain.
- Lisez notre critique complète d'Experian.
4. PrivacyGuard
Obtenez votre dernier rapport de solvabilité triple bureau
Raisons d'acheter
+ Plans de rapports de solvabilité et de protection contre le vol d'identité + Coûts de 1 $ par jour pour les nouveaux membresRaisons à éviter
-Surveillance sur les réseaux sociaux non prévue spécifiquementTrilegian Corporation du Connecticut propose une large gamme de produits et de services relatifs à la protection des consommateurs, aux divertissements, à la santé, aux achats et aux voyages. Son offre dans le domaine de la surveillance du crédit et du reporting est PrivacyGuard. Il existe en fait trois plans disponibles chez PrivacyGuard. Le plan de protection du crédit est axé sur les cotes de crédit, la surveillance et la production de rapports. Le plan de protection de l'identité est axé sur la surveillance et la protection de l'identité. Le troisième plan Total Protection est une combinaison des deux.
C'est un peu plus cher que certains de ses concurrents. Cependant, PrivacyGuard a une couverture assez étendue qui en vaut la peine. Sur la base du plan que vous prenez, vous obtenez des mises à jour et des rapports de pointage de crédit tous les mois, ainsi que des notifications sur les nouvelles informations des trois principaux bureaux de crédit; Experian, Equifax et TransUnion.
Les nouveaux membres qui souhaitent essayer les services de PrivacyGuard peuvent le faire moyennant des frais très minimes. Ceci est disponible pendant les 14 premiers jours d'utilisation du service. Une fois cette période d'essai épuisée, on peut alors choisir entre les différents plans.
Le plan de protection du crédit de PrivacyGuard offre un certain nombre d’informations sur le crédit et d’outils tels qu’une calculatrice pour un prêt automobile, un prêt hypothécaire fixe et la budgétisation du logement. Vous avez également accès à un simulateur de pointage de crédit pour vous aider à comprendre plus facilement comment vos actions telles que l'ajout de crédit ou la fermeture d'un compte de carte de crédit influencent votre pointage de crédit.
Il est livré avec des cotes de crédit et des rapports des trois bureaux Experian, Equifax et TransUnion, une surveillance du crédit 24 heures sur 24, sept jours sur sept, un suivi de la cote de crédit sur une base mensuelle ainsi qu'une saisie sécurisée mobile et une navigation sur le Web. Ceux-ci sont pris en charge par une hotline pour les informations de crédit et une assistance pour la résolution des fraudes. Cependant, il n'inclut pas les services de surveillance d'identité.
Leur plan de base surveille différentes sources d'utilisation de vos informations personnelles telles que votre nom complet, vos comptes de crédit et de débit ainsi que votre numéro de sécurité sociale. Il comprend également une assurance contre le vol d'identité ainsi que des analyses dans les bases de données publiques et sur le dark web. Cependant, il n'offre pas de rapports de solvabilité. Pour obtenir la surveillance quotidienne du crédit à trois bureaux et la cote de crédit et le rapport de crédit mensuels, vous devez opter pour le plan intermédiaire. Cela n'inclut pas l'assurance contre le vol d'identité ni la numérisation publique et Web sombre. La meilleure offre pour tout obtenir est le plan de protection totale qui offre un service complet.
- Lisez notre critique complète de PrivacyGuard.
5. myFICO
La division officielle des consommateurs de FICO
Raisons d'acheter
+ Vrai pointage de crédit FICO + Interface conviviale + Prise en charge par les forums myFICORaisons à éviter
-Assez chermyFICO est un service complet de surveillance du crédit de Fair Isaac Corporation ou FICO, un nom de renommée mondiale dans le domaine de l'évaluation du crédit. Ce service payant est utilisé pour évaluer le niveau de solvabilité des consommateurs comme base pour l’approbation des cartes de crédit, des prêts, etc. Votre score FICO correspond négativement au taux d'intérêt qu'un créancier vous émettra.
Vous avez accès aux rapports de surveillance du crédit du bureau de myFICO. La surveillance du crédit qu'elle fournit pour chacun des rapports n'est pas toujours disponible auprès des concurrents. Vous obtenez également une certaine sagesse sur la façon dont vous pouvez travailler pour améliorer votre pointage de crédit à l'aide de ses outils tels que le simulateur de pointage de crédit. Avec le FICO 8 de myFICO et d'autres versions populaires de votre pointage de crédit, vous vous retrouvez avec une vue très étendue de votre score, formatée de manière assez pratique.
Avec votre abonnement à leur service, vous bénéficiez également d'une protection complète contre le vol d'identité. Cela comprend l'analyse de différentes sources d'informations telles que les sites Blackmarket ainsi que d'autres bases de données. Il recherche tous les cas où vos informations personnelles sont présentes sans votre autorisation. Vous pouvez configurer le service pour vous alerter via l'application, par e-mail ou par SMS chaque fois qu'ils apprennent une utilisation illégale de vos informations ou de votre identité. En plus de cela, vous bénéficiez également d'une assurance contre le vol d'identité d'un montant pouvant atteindre 1 million de dollars, d'une protection pour un portefeuille perdu et d'un service de restauration contre le vol d'identité disponible 24h / 24 et 7j / 7.
Le service fonctionne à la fois via un accès mobile et informatique. Son application mobile est disponible pour iOS et Android, et elle est aussi accessible, facile à utiliser et fonctionnelle que le site Web lui-même. Vous pouvez également personnaliser les alertes que vous recevez, afin de ne pas être bombardé de mises à jour que vous ne trouvez pas importantes.
FICO a la réputation d'avoir moins de plaintes que ses concurrents, associée à un service client fiable et fiable qui est en service depuis des décennies. La marque a une image sans tache dans une industrie très délicate, pleine d'escroqueries, de brèches et autres. Il est accrédité par le Better Business Bureau et a une cote A +, maintenant une bonne réputation dans l'historique du crédit depuis près d'un siècle maintenant.
Sur le plan des coûts, on ne peut nier que myFICO est un peu plus cher. Compte tenu de la qualité et de la quantité de services que vous recevez, vous ne pouvez pas douter de la valeur de votre argent. Le plan de base est déjà complet en lui-même. Il surveille votre crédit via Experian et observe toutes les demandes et l'ouverture de nouveaux comptes, les changements de solde de 1 $ ou plus, les changements de statut de compte ainsi que le taux d'utilisation de plus de 75%. Le plan avancé comprend le plan de base, la surveillance du Web sombre et les analyses des numéros de sécurité sociale.
Leur premier plan est tout ce que les plans de base et avancés ont à offrir, ainsi que des services de surveillance du vol d'identité. Les plans avancé et premier fournissent les rapports des trois bureaux; trimestriellement pour le plan avancé et mensuel pour le premier.
myFICO est l'une de vos meilleures options pour le service de surveillance du crédit payant aux États-Unis en raison de sa qualité de premier ordre. Il est équipé de toutes les informations dont vous avez besoin pour surveiller votre crédit. Avec les services de base, vous obtenez une interface conviviale, des outils utiles pour comprendre les cotes de crédit et des ressources pédagogiques supplémentaires pour vous guider.
Choisir le meilleur service de surveillance du crédit aux États-Unis
Légalement, vous avez le droit de recevoir gratuitement un rapport de crédit unique via Credit Karma ou annualcreditreport.com. Cela est exigé par la loi, qui est considérée par certaines personnes comme suffisante pour leur besoin de surveiller leur crédit.
L'utilisation d'un service de surveillance du crédit a certainement ses avantages qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos informations de crédit. Puisqu'ils offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que les options pour vous protéger contre le vol d'identité, leur valeur dépasse la fourniture de vos rapports de crédit.
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